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现代女性投资理财的四大要素

来源: 2008-12-8 14:59:16 作者: 点击:
  女性投资理财是现代社会的一个热点,怎样熟练地掌握理财知识和技巧,对每位女性来说都非常重要,这里,我们推荐上投摩根基金公司总经理王鸿嫔女士。她的经验是,女性投资,一是要有经济自主权,二是要注意风险规划,三是随年龄调整理财计划,四是要利用定期定额投资基金。

  拥有经济自主权

  女性的独立自主要先从经济权独立做起。以往,很多人以为“投资”是男性的工作,或者以为男性接触的信息较多,判断力好,很直觉的就把理财的工作交给男性做决定。但是经过时代变迁,随着女性受教育程度及比例的提高,以及女性就业机会的增加,女性已具备了做好投资理财所需要的全部条件,而女性细心、思考周密的特质,很适合担任投资理财的操盘者。

  王鸿嫔在摩根富林明投资顾问公司工作期间,从客服中心每日上千次的来电分析中发现,民众来电询问投资信息或请求解决理财疑惑的问题中,女性与男性比例约为60%比40%,而客户群女性与男性占比分别约55%与45%。

  注意风险规划

  风险保障也是必须考虑的,适当的保险是必要的,但是要将资源用在最有效的地方。为了要保障家里的财务安全流量,在银行定存的金额要保持约等于每个月固定支出的6倍,以备不时之需。举例来说,如果每个月家里的支出大约5千元,所以银行里至少要有3万元,以防止家庭收入如果突然中断,可以有6个月的时间来应对。

  随年龄调整理财计划

  不同年龄女性所需要的理财重点不同,原则上未婚、30岁以下的女性,可以积极的投资方法为主,目标是快速的累积资产,绩优股票或区域型的股票基金比重可以较高,占资产比重可以达到6成以上。对于年龄在30-45岁的女性,已婚、有小孩的妇女,经济自主和妥善的理财规划尤其重要,则要考虑以家庭为单位作规划,不能像未婚时那样随心所欲,稳健投资为第一原则,但又不能过于保守以免资金累积赶不及子女的成长速度,在指定投资规划时,必须同时兼顾自己的退休金储备和子女教育金储备。因此,定存和股票基金则可交互运用,股票基金或外币资产比重可以在4-6成左右。

  定期定额投资基金

  至于方法,王鸿嫔强力推荐以定期定额的方式作为小孩的教育金和自己的退休金储备。王鸿嫔做过国内外股票、基金、期货、外汇等投资,基金确实是最省力且有效的方式,她建议5年以上的理财目标可以采取这种方法,因为长期地积沙成塔可以达到平均成本的效益,风险也被分散了

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